¿Te gustaría empezar a invertir en fondos de inversión pero no sabes por dónde empezar ni tienes experiencia previa? Es la situación más común entre las personas que quieren hacer crecer su dinero pero se sienten perdidas ante tanta información contradictoria. La buena noticia es que invertir en fondos de inversión siendo principiante es más sencillo de lo que parece si sigues los pasos correctos desde el principio.

Por qué los fondos de inversión son perfectos para principiantes

Antes de entrar en el cómo es importante entender el porqué. Los fondos de inversión tienen características que los hacen especialmente adecuados para alguien que empieza:

• Diversificación automática: con una sola inversión accedes a cientos o miles de activos simultáneamente sin necesidad de analizar cada uno
• Gestión sin conocimientos avanzados: no necesitas saber analizar empresas ni seguir los mercados diariamente
• Accesibilidad: puedes empezar con cantidades muy pequeñas, desde 1 euro en algunas plataformas
• Regulación y seguridad: los fondos de inversión están supervisados por organismos reguladores en todos los países hispanohablantes
• Liquidez: puedes recuperar tu dinero en pocos días en la mayoría de casos

Antes de invertir en fondos de inversión: lo que debes tener claro

Define tu objetivo financiero

Invertir sin un objetivo claro es el primer error que cometen los principiantes. Antes de elegir ningún fondo de inversión responde estas preguntas:

• ¿Para qué quiero invertir este dinero?
• ¿Cuándo voy a necesitarlo?
• ¿Cuánto puedo aportar cada mes sin comprometer mi estabilidad financiera?

Las respuestas determinan qué tipo de fondo de inversión es el adecuado para ti.

Asegúrate de tener las bases cubiertas

Invertir en fondos de inversión no es el primer paso financiero que debes dar. Antes necesitas:

• Un fondo de emergencia con entre 3 y 6 meses de gastos básicos
• Sin deudas de alto interés como tarjetas de crédito o préstamos al consumo
• Dinero que no vayas a necesitar en al menos 3 años, preferiblemente 5 o más

Entiende tu perfil de riesgo

Tu perfil de riesgo determina qué tipo de fondos de inversión son adecuados para ti:

• Perfil conservador: prioriza la estabilidad sobre la rentabilidad, fondos de renta fija o mixtos conservadores
• Perfil moderado: acepta cierta volatilidad a cambio de mayor rentabilidad, fondos mixtos o de renta variable con diversificación global
• Perfil agresivo: busca máxima rentabilidad a largo plazo y acepta la volatilidad, fondos de renta variable global

Si eres principiante y tienes un horizonte temporal largo lo más recomendable es empezar con un perfil moderado o agresivo según tu tolerancia emocional a ver tu cartera bajar temporalmente.

Cómo invertir en fondos de inversión paso a paso

Paso 1: Elige el tipo de fondo de inversión adecuado

Para la mayoría de principiantes la recomendación es clara: empieza con un fondo indexado global de bajo coste.

Un fondo indexado global replica automáticamente el comportamiento de los mercados bursátiles mundiales sin necesidad de que un gestor tome decisiones activas. Las ventajas son:

• Comisiones entre 5 y 10 veces más bajas que los fondos de gestión activa
• Diversificación automática en miles de empresas de todo el mundo
• Históricamente mejores resultados que la mayoría de fondos activos a largo plazo
• Sin necesidad de seguimiento constante

Los fondos indexados más recomendados para principiantes son los que replican el MSCI World o el S&P 500 por su amplísima diversificación y largo historial de rentabilidad.

Paso 2: Elige la plataforma donde invertir

Para invertir en fondos de inversión necesitas una cuenta en una plataforma o entidad que los comercialice. Las opciones varían según el país:

España:

• MyInvestor: sin mínimo de inversión, amplia oferta de fondos indexados, muy popular entre principiantes
• Indexa Capital: gestión automatizada basada en fondos indexados, ideal para quien no quiere tomar decisiones
• Finizens: otra opción de gestión automatizada con buena relación calidad precio

México:

• GBM+: referente del mercado mexicano, buena oferta de fondos
• Fintual: muy orientado a principiantes, interfaz sencilla e intuitiva

Colombia y Chile:

• Fintual: disponible en ambos países, especialmente popular entre jóvenes inversores
• Fondos de las principales AFP y gestoras locales

Argentina:

• Balanz: una de las opciones más consolidadas del mercado argentino
• IOL invertironline: accesible y con buena oferta de fondos locales

Antes de elegir cualquier plataforma verifica siempre que está regulada por el organismo supervisor de tu país.

Paso 3: Abre tu cuenta y completa el perfil de inversor

El proceso de apertura de cuenta es similar en todas las plataformas:

1. Regístrate con tu email y datos personales
2. Verifica tu identidad con tu documento de identidad o pasaporte
3. Completa el test de idoneidad o perfil de inversor que te pide la plataforma por obligación regulatoria
4. Añade tu cuenta bancaria para los movimientos de dinero
5. Deposita el importe inicial que quieras invertir

El proceso completo suele tardar entre 24 y 48 horas en la mayoría de plataformas.

Paso 4: Elige tu primer fondo de inversión

Con la cuenta abierta llega el momento de elegir el fondo. Para un principiante estos son los criterios más importantes:

• Comisión de gestión: busca fondos con comisión anual inferior al 0,30% si es indexado o inferior al 1% si es activo
• Índice que replica: para empezar el MSCI World o el S&P 500 son las opciones más sólidas y documentadas
• Tamaño del fondo: fondos con más patrimonio gestionado son generalmente más seguros y líquidos
• Historial: aunque la rentabilidad pasada no garantiza la futura, un historial largo da más información sobre el comportamiento del fondo

Paso 5: Define tu aportación mensual y automatízala

Una vez elegido el fondo define cuánto vas a aportar cada mes de forma fija. La clave es que sea una cantidad que puedas mantener sin esfuerzo aunque el mercado baje.

La mayoría de plataformas permiten programar aportaciones automáticas mensuales. Actívalas. De esta forma el dinero sale de tu cuenta el día que decides sin que tengas que recordarlo ni tomar ninguna decisión.

Esta estrategia se llama dollar cost averaging o aportación periódica y tiene una ventaja enorme para principiantes: elimina completamente la presión de intentar entrar en el mejor momento del mercado porque compras a distintos precios a lo largo del tiempo.

Paso 6: Establece una rutina de revisión mínima

Una vez configuradas las aportaciones automáticas tu trabajo como inversor principiante es principalmente no hacer nada. Pero sí conviene revisar la cartera periódicamente:

• Mensualmente: comprueba que la aportación automática se ha realizado correctamente
• Trimestralmente: revisa el rendimiento general sin tomar decisiones precipitadas
• Anualmente: evalúa si el fondo sigue siendo adecuado para tu perfil y si necesitas rebalancear

Los errores más comunes de los principiantes en fondos de inversión

Mirar la cartera todos los días

Es el error más frecuente y más dañino. Ver fluctuaciones diarias genera ansiedad innecesaria y tentación de vender en los momentos de caída. Los fondos de inversión son instrumentos de largo plazo, no de seguimiento diario.

Vender cuando el mercado cae

Es el error más costoso. Cuando el mercado cae un 20 o un 30% la tentación de vender para evitar más pérdidas es enorme. Pero vender en ese momento convierte una pérdida temporal en una pérdida permanente y te priva de la recuperación posterior que históricamente siempre ha llegado.

Elegir fondos solo por rentabilidad pasada reciente

Un fondo que ha subido mucho el año pasado no tiene por qué seguir haciéndolo. La rentabilidad pasada no garantiza la futura. Céntrate en las comisiones, la diversificación y el horizonte temporal más que en los números del año anterior.

Poner todo el dinero de golpe

Si tienes una cantidad grande disponible para invertir es mejor distribuirla en aportaciones mensuales durante 6 o 12 meses que meterla toda de una vez. Reduces el riesgo de entrar justo antes de una caída importante.

No diversificar el tipo de fondo

Aunque un fondo indexado global ya está diversificado internamente, si tienes más capital disponible puede ser interesante diversificar también entre renta variable y algo de renta fija para reducir la volatilidad total de la cartera.

Cuánto dinero necesitas para empezar a invertir en fondos de inversión

Calculadora de fondos de inversión

Mucho menos de lo que probablemente imaginas:

• Desde 1 euro en algunas plataformas online
• Desde 10 euros en la mayoría de fondos indexados accesibles
• Desde 50 euros al mes en planes de aportación periódica automatizada

La cantidad inicial importa mucho menos que la constancia. Empezar con 50 euros al mes durante 25 años a una rentabilidad media del 7% anual genera aproximadamente 40.000 euros habiendo aportado solo 15.000. El resto lo genera el interés compuesto.

Conclusión: invertir en fondos de inversión es más sencillo de lo que crees

No necesitas ser experto en finanzas, no necesitas mucho dinero y no necesitas dedicar horas a analizar mercados. Necesitas elegir un buen fondo indexado de bajo coste, definir una aportación mensual que puedas mantener y tener paciencia.

El mayor obstáculo no es técnico sino psicológico: mantener la calma cuando el mercado baja y no vender en los momentos de pánico. Si consigues eso, el tiempo hará el resto.

¿Ya sabes cómo empezar a invertir en fondos de inversión? En Finanzonauta también te explicamos qué tipos de fondos de inversión existen y cuál se adapta mejor a tu perfil para que tomes la mejor decisión.